打好反诈“主动仗” 守护群众“钱袋子”——市人大常委会开展反电信网络诈骗法执法检查

利民之事，丝发必兴；厉民之事，毫末必去。党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视打击治理电信网络诈骗犯罪工作，习近平总书记专门作出重要指示，强调要坚持以人民为中心，统筹发展和安全，强化系统观念、法治思维，注重源头治理、综合治理，坚持齐抓共管、群防群治，坚决遏制此类犯罪多发高发态势。

按照2024年监督工作计划，3月下旬至5月，市人大常委会对本市贯彻实施《中华人民共和国反电信网络诈骗法》情况开展了执法检查。5月30日，市十六届人大常委会第十次会议听取了执法检查组关于检查《中华人民共和国反电信网络诈骗法》实施情况的报告。此次执法检查聚焦源头防控和综合治理，紧盯涉诈风险环节，深入电信企业、银行业金融机构、非银行支付机构、互联网企业，以及公安机关、街乡镇和学校的反诈中心开展了细致的实地调研，并召开多次座谈会，广泛听取委员代表、业内专家的意见建议。

紧盯“两卡”：上好账户“安全锁”

随着电信诈骗犯罪的多发，银行卡、手机卡逐渐成为诈骗犯罪分子实施诈骗、转移赃款的重要工具。执法检查组从金融、电信等行业源头入手，紧盯电话卡和银行卡，开展了多次专题检查。

识别异常号码，练就“火眼金睛”。根据工业和信息化部规定，每张居民身份证最多可以绑定10张电话卡，超出部分需进行销号。那么，如何分辨个人拥有的多张电话卡都是正常使用呢？是否存在以牟利为目的的出租、借用等行为，为诈骗分子提供“马甲”的情况？带着这些问题，执法检查组来到电话卡发卡“源头”一问到底。

作为一名来自电信行业的市人大代表，中移动金融科技有限公司党委书记、董事长、总经理沈红群表示，电信运营商是反电诈过程中的重要力量和参与者，在反诈工作的推进过程中，电信行业在行业监管和技术防范方面积极做出了改变。执法检查中发现，近年来通过实名认证、号码标记等方式，有关电信运营商采取各类举措积极提高用户防范意识，在诈骗事件发生后，运营商也会通过各种方式进行配合，有效封堵了电信诈骗的生存空间。

执法检查组来到电信领域相关单位，详细了解反诈系统建设运行情况。据电信领域网络与信息安全专家介绍，与普通用户不同，诈骗分子所使用的手机号没有固定联系人，也基本不存在重复的关系网络，通过大数据识别模型，能够将这些没有固定“朋友圈”的账号筛选出来。针对这些识别为异常的号码，电信运营商通常会要求账号使用人到营业厅进行现场核验，通过核验后即可恢复使用功能。因此，当诈骗分子使用非法购买的电话卡实施犯罪时，就会因无法完成核验而被识别出来。

盯紧资金往来链，守好群众“钱袋子”。从源头防控电信网络诈骗的另一张重要的卡就是银行卡。及时发现银行账户的可疑转账、异常开卡、异常取款等情况，能够有效地防控电信网络诈骗。围绕如何落实客户尽职调查制度，如何防止客户个人信息泄露以及如何遏制银行卡非法买卖等金融反诈难题，执法检查组进行了深入调研。

市人大代表、北京农商银行马坊支行行长张超表示，针对大额取款、转账等行为进行的开卡前的调查，能够保证群众资金安全。执法检查中发现，北京市不断强化银行领域的科技反诈，通过完善事前预警、事中拦截和事后监测的全生命周期的风险管理体系，能够有效制止可疑电信诈骗汇款。

对于银行等单位，通过加强对工作人员的反诈培训、了解客户办卡需求等，也能够在实际操作中及时识别可能存在的诈骗。借助警银合作联席机制，部分银行在发现异常转账、存取款行为后及时反馈到公安机关，也为打击电诈犯罪提供了重要线索。

全民反诈：宣教劝阻新招频出

反电信网络诈骗，事后打击不如事先防范。要营造“全民反诈”的新格局，积极宣传、广泛动员重要性不言而喻。执法检查组强调，要切实加强反诈宣传教育，用实际案例为群众敲响警钟，并切实强化学生、老年人等重点人群的防诈反诈意识。

聚焦精准“破题”，点亮基层智慧。作为执法检查组的一员，市人大代表沈琦结合多年在警务一线的工作经历，认为北京市开展的一系列防范和打击电信网络诈骗行为的工作是卓有成效的，在账户监管、网络技术防范拦截、风险识别、反诈宣教等方面，北京市对诈骗分子进行了严查封堵，实效有目共睹。沈琦代表所在的牛街派出所中，不少社区民警发现，现在需上门劝阻市民不要给骗子转账的情况有所减少，通常警察将电话打过去，市民就能够意识到可能落入了诈骗陷阱。

据介绍，从基层警情来看，目前很多犯罪分子受制于线上的严厉打击，不再单纯隐藏在网络背后，而是再次回到“原始状态”，开始在线下“冒头行动”，通过线上编造信息和线下取钱的方式实施诈骗。如何让反电诈宣传入脑入心？来自基层实践的智慧让人眼前一亮。

为了帮助人民群众时刻提高反诈的警惕性，牛街派出所开展了反诈小短剧拍摄活动，每期都会选择最热最新的电信诈骗案例，邀请不同的居民作为演员，参与小剧场录制，以生动的形式开展反诈宣教工作，积极营造全民反诈的良好氛围。“反诈宣教就应该加强时效性，要跑赢诈骗分子，要有预判性。”沈琦代表表示，反诈宣传要变被动为主动，为群众打好反电诈的“预防针”，提高群众防范免疫力。沈琦介绍，在基层开展反电诈宣传，需要对电信网络诈骗建立规律性认识，开展针对性的防范宣传工作，如结合购物节等重要时间节点及时提醒群众警惕冒充电商客服的诈骗活动。

开拓宣传阵地，增强反诈效果。“反诈案例的宣教工作要注重到达性，要真正讲到百姓心坎里。”市人大代表张超说。作为一名基层的银行从业人员，她结合自身工作，在农村开展的反诈宣传取得了良好的效果。以北京农商行开设在乡村的金融便利店为载体，张超代表深入到乡村田间地头，在为村民提供存取钱、缴费、转账等业务便利的同时，也将金融便利店作为传播金融知识、宣讲反诈案例的阵地。

围绕更好地体现反电诈宣传效果，张超代表也表示，可以建立合理的奖惩机制，对于一些有效降低人民群众受骗率的好做法和有突出成果的领域或单位，及时予以奖励，以更好地激励全民反诈。

凝聚合力：构建反电诈的“铜墙铁壁”

反电诈工作事关人民群众切身利益，事关首都安全和社会稳定大局。执法检查组认为，北京市反电诈工作已经取得了阶段性成效，实现了本市电诈犯罪立案数和损失数分别下降，破获案件数和抓获嫌疑人数分别上升的“两降两升”任务目标。但执法检查过程中也发现，电信网络诈骗的“精细化分工、集团化运作、跨境式布局”等特征愈发明显，反电诈打防管控难度仍然较大。对于目前本市反诈工作面临的新形势和存在的问题，仍然要高度重视。

消除数据隐患，建起安全堡垒。电信网络诈骗的事情时常出现，部分受教育程度高的年轻人、职场人也没逃脱被骗的遭遇。市人大代表、北京青少年法律援助与研究中心副主任张雪梅表示，最高人民检察院发布的《未成年人检察工作白皮书（2023）》中显示，在未成年人犯罪方面，其中不少案件反映出了未成年人异常办理电话卡等问题。她认为，近年来未成年人帮助网络信息犯罪活动罪（帮信罪）的比例和人数增长较快，其中有些案件是由于在未成年人不小心或不知情的情况下，电话卡被别有用心的人所获取、利用。同时，在电话卡销卡后，曾经注册过的社交软件、支付软件等应有软件不能被同时注销，也留有隐患。对此，张雪梅代表建议，应通过技术手段，实现用户在手机卡销卡过程中，一键查询并注销不再需要的网络账号。

强化技术布控，凝聚行业合力。执法检查发现，目前网络侧引流问题比较突出，互联网社交平台和具备社交属性的APP已成为电诈犯罪主要的引流手段。沈红群代表认为，近期发生的电信诈骗案件反映出了，诈骗分子的手段更加精准化，如部分诈骗分子通过理财、刷单返利、热点信息等钓鱼手段，精准地借助网络进行引流，吸引了某类人群。针对这一情况，沈红群代表建议，应进一步提升技防手段，快速跟踪并识别热点骗术，加强拦截能力，让电信网络诈骗“无处遁形”。此外，张超代表建议，要促进运营商、互联网、金融行业等相关行业实现反电诈风险数据的共享共治，凝聚更大的反电诈合力。

织密反诈“防护网”、守护群众“钱袋子”是一场持久战。以执法检查为契机，推进全市进一步汇聚众智、同心协力，定能更加有力地维护好人民群众财产安全和合法权益，促进首都反诈工作再上新台阶！